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银行卡风控:银行卡账户信息不完整或将封卡

发布时间:2022-07-01 09:48:41人气:

前段时间浦发银行发布了关于开展个人客户身份信息核实工作的公告,称为进一步落实个人银行账户实名制管理相关要求,维护存款人合法权益,将开展个人客户身份信息核实工作。公告内容显示,需要核实的个人客户身份信息为:姓名、性别、国籍(地区)、职业、联系电话、联系地址(家庭地址或工作地址)、身份证件类型及号码、证件有效期限。


浦发银行表示自2022年6月末起,浦发银行将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。


建设银行业在6月23日也发布类似公告,要核实个人客户留存在银行的身份基本信息,包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或身份证明文件种类、号码和有效期限,需真实、有效、完整。


建行称如在我行留存的非居民身份基本信息不完整,将于2022年6月30日起中止账户的金融服务。


除了上述银行,工行、平安、交行、招商等银行也发布了相关公告,事实上近两年来,银行对于账户管控的力度不断加强,按照监管相关要求,在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。


有银行人士介绍,当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户,大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。


该人士指出,在核查身份公告中,身份证过期是银行重点提醒的一种情况。同时,排查多人使用同一电话的账户,防止一人非法控制多张银行卡的现象发生,如果无法证明合理性的将被暂停业务。


据了解,这种大规模排查自19年已经开始,各家银行对自家客户中的存疑客户进行系统性核查摸排,并非涉及所有客户。银行会主动向存疑客户预留手机号发送短信通知,这种短信是定向发送的,没有问题的客户不会收到。


如果客户还不放心,可主动致电银行客服或到银行网点查询自己的账户情况。而由于各家银行科技系统能力、风控能力差异化较大,各家银行的时间表也并不统一。


近年来,央行就金融机构是否按规定履行客户身份识别义务进行检查。其中,多家银行和支付机构因未按规定履行客户身份识别义务受到处罚。


近日人行太原中心支行就公布了多起银行罚单,光大银行、广发银行、中国银行因“未按规定履行客户身份识别义务”等违规行为纷纷被罚 ,罚金共计超360万元。作出行政处罚决定日期为2022年6月24日。


中国银行山西省分行:未按规定履行客户身份识别义务;违反人民币银行结算账户管理规定;未严格落实信息使用授权审批程序。中国人民银行太原中心支行对其警告,并罚款56.2万元。


广发银行太原分行:未按规定履行客户身份识别义务;违反人民币银行结算账户管理规定;未严格落实信息使用授权审批程序的违法行为类型,中国人民银行太原中心支行对其警告;罚款154.4万元。


光大银行太原分行:未按规定履行客户身份识别义务;与不明身份客户进行交易;违反人民币银行结算账户管理规定;未按规定对异议信息进行核查和处理;未严格落实信息使用授权审批程序。由此,央行太原中心支行对光大银行太原分行予以警告,并罚款135.98万元。


此外,这三家银行的多名责任人同时被罚。


本月中旬工商银行因“未按规定履行客户身份识别义务”等违规行为,工行多地分行被罚超过1700万。(相关链接:1700万!工行多地分行被重罚)


更远的巨额罚单是在今年1月30日,人行杭州中心支行的行政处罚决定书(杭银罚字〔2022〕3号)显示网商银行因未按规定履行客户身份识别义务等相关规定,被处以警告并罚款2236.5万元。


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