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银联通知:全量调查核实疑似套现风险案例

发布时间:2022-08-05 15:19:29人气:

关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知



各收单机构:

为落实监管关于《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(银保监规(2022]13号)要求,加强银联网络信用卡套现风险防控力度,维护支付市场秩序,现就相关事项通知如下:


一、切实履行商户风险管理主体责任

按照“谁的商户谁负责”原则,将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。


二、严格规范商户真实性管理

落实总行《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发[2021]259号)要求,加快推进存量终端改造及商户信息注册,并完整采集上送风控要素。对于未达到注册、改造要求,且触发风险预警的商户应优先推进,限期整改。


三、进一步加强对套现风险的交易监测

根据商户信用卡交易占比、信用卡交易金额占比、信用卡交易特征,终端一致性和地理位置等信息,优化完善套现风险交易监测和侦测模型,定期分析套现交易风险形势和特征。按照法律法规、监管要求和银联网络务风险规则要求,准确标识交易信息,并向银联完整上送。


四、全量调查核实疑似套现风险案例

针对银联侦测并发送的疑似套现风险商户,按要求完成全量案例的调查核实工作,并逐一将具体核实结果进行反馈。通过银联风险管理系统发送的商户请在系统内反馈调查处理结果,通过银联分公司邮件等方式发送的按照银联分公司要求反馈调查处理结果。各收单机构总部要加强总分联动和统筹管理,及时掌握各分支机构疑似套现风险案例调查核实及反馈情况,督促分支机构按要求及时向对应银联所属分公司反馈。


五、强化套现风险商户管控措施

针对核实确认存在套现风险交易的商户,收单机构应以商户法人维度开展关联排查,并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施,及时报送商户欺诈交易并将商户法人等信息报送至银联商户黑名单系统。


各收单机构应高度重视套现风险防控工作,严格落实各项工作要求。对收单机构疑似套现商户及交易核实处置不力,套现商户多次触发未得到有效处置,涉及公安部门通报套现案件,涉监管部门通报商户管理不到位的情况,银联将视机构风险情况采取调低收单机构风险评级、商户限额、机构限额、暂停部分或全部业务、行业通报、报送监管等约束措施。


中国银联风险管理委员会秘书处
2022年7月29日
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